개인회생이란? 기본 개념부터 자격까지 완벽 가이드

Quick Answer

개인회생이란? 개인회생은 채무 초과 상태에 빠진 개인이 법원의 감독 하에 일정 기간 동안 채무를 변제하면 나머지 채무를 탕감받는 법적 제도입니다. 최대 채무의 90%까지 탕감받을 수 있으며, 월 소득의 일부를 3~5년간 납부하면 됩니다.

Key Takeaways

법적 채무조정제도: 법원 승인 하에 채무를 조정하는 제도
최대 90% 탕감 가능: 변제 능력에 따라 채무의 일부만 상환
3~5년 변제 기간: 월 소득의 일부를 정기적으로 납부
신청 자격: 채무액 15억 원 이하 (무담보), 10억 원 이하 (담보)
재산 보호: 생계에 필요한 재산은 보호받음

개인회생 기본 개념

1. 개인회생 정의

개인회생은 「개인회생법」에 따라 채무 변제 능력이 있는 개인이 법원의 인가를 받아 채무를 조정받는 제도입니다. 파산과 달리 변제 계획을 이행하면 채무를 면책받을 수 있습니다.

2. 개인회생 vs 파산 비교

구분	개인회생	파산
변제 의무	있음 (3~5년)	없음
재산 처분	일부 보유 가능	대부분 처분
면책 조건	변제 완료 시	면책 결정 시
신청 가능 채무액	15억 원 이하	제한 없음
직업 제한	없음	일부 제한

3. 개인회생 주요 혜택

채무 탕감: 변제 능력 범위 내에서만 상환
강제집행 정지: 신청 즉시 채권자 강제집행 중단
이자 중단: 법정 이자로 고정
재산 보호: 생계에 필요한 재산 유지 가능

개인회생 신청 자격

1. 기본 요건

채무액: 무담보 채무 15억 원 이하, 담보 채무 10억 원 이하
변제 능력: 월 소득에서 생계비를 제외한 여유 자금 존재
청산가치 보장: 변제 총액이 청산가치 이상

2. 소득 요건

정기 소득 (급여, 사업소득, 연금 등)이 있어야 함
월 변제금을 낼 수 있는 여유 자금 필요
3년 이상 지속 가능한 소득이어야 함

3. 신청 불가 대상

파산 선고를 받은 자
형사 사건으로 금고 이상의 형 선고받은 자
조세를 포탈한 자

개인회생 진행 절차

Step 1: 상담 및 준비 (1~2주)

법무사 또는 변호사 상담
필요 서류 준비
채무 현황 파악

Step 2: 신청서 제출 (1일)

개인회생신청서 작성
채권자 목록 제출
재산 목록 제출

Step 3: 심리 및 보정 (1~2개월)

법원 심리 진행
보정 명령 이행
개시 결정

Step 4: 변제 계획 인가 (2~3개월)

변제계획안 제출
채권자 이의 여부 확인
법원 인가 결정

Step 5: 변제 이행 (3~5년)

월 변제금 납부
정기 보고 의무
완제 시 면책

FAQ

1. 개인회생 신청 비용은 얼마인가요?

법원 인지대 15,000원, 송달료 약 5~~10만 원, 법무사 수수료 150~~300만 원이 소요됩니다. 전체 초기 비용은 약 200~400만 원입니다.

2. 개인회생 기간 중 직장을 옮길 수 있나요?

네, 가능합니다. 다만 소득 변동 시 법원에 보고하고 변제계획 변경이 필요할 수 있습니다.

3. 개인회생 중 대출을 받을 수 있나요?

원칙적으로 불가능합니다. 신용등급이 하락하며, 새로운 채무는 변제계획에 영향을 줍니다.

4. 개인회생 완제 후 신용등급은 어떻게 되나요?

완제 후 5년간 신용불량 기록이 유지됩니다. 이후 점진적으로 회복됩니다.

5. 담보 채무도 개인회생 가능한가요?

담보 채무는 담보물을 처분하여 변제하는 것이 원칙입니다. 다만 담보 채무 10억 원 이하는 개인회생 대상입니다.

6. 개인회생과 개인파산 중 무엇이 좋나요?

소득이 있고 재산을 지키고 싶다면 개인회생, 소득이 없다면 파산이 유리합니다. 개인 상황에 따라 선택하세요.

7. 변제 중 변제금을 낮출 수 있나요?

소득 감소 등 사유가 있으면 변제계획 변경을 신청할 수 있습니다.

8. 개인회생 신청 후 채권자 연락이 오나요?

법원에 신청하면 강제집행이 중단되며, 채권자의 연락도 법원을 통해 이루어집니다.

9. 배우자 동의가 필요한가요?

가족 관계 등록부상 배우자가 있으면 배우자의 동의가 필요합니다.

10. 개인회생 후 다시 대출받을 수 있나요?

완제 후 5년이 지나면 가능하지만, 금리가 높을 수 있습니다.

개인회생 비용 계산기